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● 身分證正本，印鑑證明。

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鄒民生(上海證券報首席編輯)

二是股市暴漲對實體經濟融資存在擠占效應。融資工具(資金杠桿)的充分使用是本輪股市牛市的新特點。初步估計，今年前5個月，僅投資者通過券商融資業務、傘形信托和場外配資融入的資金規模最高時超過3萬億元，約占同期新增社會融資規模(實體經濟從金融體系獲得的資金)的43.6%。

人民幣匯率與美元指數之間存在“蹺蹺板”效應，美元走強，則人民幣出現貶值壓力，反之則反之。年初至3月中旬，美元指數走出一波強勢行情，3月13日突破100，較上年末累計上漲10.9%。隨後有所下跌，橫盤震蕩。與美元指數走勢相對應，人民幣兌美元匯率中間價“先貶、後升、隨後保持穩定”。年初至3月12日人民幣兌美元按中間價計算累計貶值0.69%，其後伴隨美元走軟，人民幣兌美元走升，4月末較3月12日累計升值0.79%。5月份以來，美元兌人民幣中間價穩定在6.11-6.13之間。

把握好“穩增長”與“防風險”平衡點

我國經濟在經歷瞭一季度快速下滑後，二季度企穩轉好，5、6月份經濟積極變化較為明顯。但需要看到，二季度經濟形勢總體好於預想主要得益於政府政策的大力托底，經濟增長的內生動力仍然不足，通縮警報仍未解除。

6.美聯儲加息日益臨近

總體策劃：郭濂(國傢開發銀行研究院常務副院長)

上半年金融運行形勢及特點

王遠鴻(國傢信息中心預測部首席經濟師)

就各類金融工具的融資成本看，借貸成本下行幅度大。截至今年6月末，金融機構新發放貸款加權平均利率為5.97%，溫州民間借貸綜合利率為19.07%，P2P網貸行業綜合收益率為14.17%，分別比去年同期下降1.01、1.12和4.37個百分點。債券發行利率與銀行和信托理財資金成本下行幅度相對要小。6月份企業債、中期票據、短期融資券發行加權平均利率為6.05%、5.37%、3.99%，分別比去年同期低0.91、0.75、.080個百分點。

課題組長：曹紅輝(國傢開發銀行研究院副院長)

一方面，傳統增長點表現仍較為低迷。作為傳統的消費熱點，汽車銷售持續低迷，上半年汽車銷量僅同比增長1.43%，比去年同期低6.93個百分點。住房消費在政策刺激下有所回暖，但並未改變房地產開發投資增速的跌勢。上半年房地產開發投資同比增長4.6%，增幅比去年同期低9.5個百分點。作為房地產投資的先行指標，房屋新開工面積和土地購置面積仍然低迷，上半年分別同比下降15.8%和33.8%，與前5個月相比，降幅分別為基本持平和擴大2.8個百分點。

廣義貨幣供應量M2增速前4個新竹就學貸款二胎年息月整體呈下降態勢，4月份降至10.1%，創下瞭自1995年以來的歷史新低。隨著降準和銀行加大信貸投放提振貨幣乘數，M2增速在5、6月份逐月反彈，6月末反彈至11.8%，比去年同期低2.9個百分點，略低於政府工作報告提出的12%預期增長目標。與實體經濟關系密切的狹義貨幣供應量M1增速持續低迷，6月末同比增長4.3%，比去年同期低4.6個百分點。貨幣流動性比例(M1/M2)持續低迷，6月末為26.7%，比上年同期低1.5個百分點。

中國經濟2015年中分析-金融篇

二是加強對國內外經濟金融形勢的監測、預測和對已出臺政策效果的跟蹤評估，加強儲備性政策研究 做好應對預案。

二季度人民幣兌美元轉升後保持穩定，企業和個人結匯意願由降轉升，購匯意願則由升轉降，跨境資金流出壓力明顯減弱。二季度企業和個人結匯率為74%，較一季度上升5個百分點；售匯率為75%，較一季度下降4個百分點；結售匯逆差大幅收窄至139億美元，其中4月份逆差收窄至173億美元，5、6月份分別轉為順差13億和21億美元，外匯儲備當季減少362億美元，降幅明顯收窄。

人民幣匯率波動加大跨境資金流動的波動。一季度，伴隨人民幣對美元貶值，跨境資金流出壓力增大。一季度，企業和個人結匯意願下降，購匯意願上升。衡量企業和個人結匯意願的結匯率為69%，較2014年四季度下降3個百分點；衡量購匯動機的售匯率為79%，較2014年四季度上升6個百分點。一季度銀行結售匯逆差914億美元，月均305億美元，外匯儲備減少1130億美元。

課題組成員：陳強、牛犁、王閣、王兆陽、祁京梅、李若愚、

1.社會流動性增長“穩中偏緊”

下半年金融調控面臨哪些問題

3.社會資金成本有所回落

貨幣政策要把握好“穩增長”和“防風險”的平衡，做到松緊適度，更加強調前瞻性、靈活性和針對性，引導貨幣信貸及社會融資規模合理適度增長。

三是股市暴漲對於債券市場存在一定的分流效應，股市暴跌使市場避險情緒上升，一度引發債市大跌。股市暴漲對債市資金的分流效應突出表現在導致中長期限債券需求降低、相關債券收益率高企上。上半年降準、降息並未推低債券市場中長期利率水平，6月末10年期國債到期收益率與去年末基本持平。6月下旬至7月初大部分股票喪失流動性的股市暴跌一度引發債市短期品種價格大跌，1年期國債到期收益率在7月7日至13日的五個交易日內快速攀升瞭0.7個百分點。

二是企業貸款需求低迷。二季度大、中、小微型企業貸款需求指數分別為53%、55.7%和62.1%，同比分別下降4.9個、9.2和10.8個百分點，均為有數據以來的歷史最低值。

下半年，“穩增長”仍不可松懈，美聯儲加息施壓我國跨境資金流出和人民幣貶值、股市劇烈波動不僅幹擾社會資金分佈還成為金融風險的“風暴眼”，地方政府大規模發行置換債券對市場流動性形成一定沖擊。

降息、降準、公開市場操作等政策措施有效推動銀行間市場利率下行並引導社會資金成本回落。經過去年11月份以來的四次降息，一年期存款基準利率累計下降1個百分點，一年期貸款基準利率累計下降1.15個百分點。銀行間市場利率下行幅度大於降息幅度，6月份銀行間市場同業拆借月加權平均利率1.44%，質押式債券回購月加權平均利率1.41%，分別比去年同期低1.41和1.48個百分點。社會資金成本有所回落，但回落幅度小於降息幅度，更小於銀行間利率下行幅度。根據社會融資規模計算，6月份實體經濟融資的綜合成本為6.32%，比上年同期下降0.85個百分點。

目前來看，在經濟下行壓力下，企業與居民預期和信心未見好轉，企業有效貸款需求不足、銀行“惜貸”情緒上升問題在加劇，貨幣政策傳導效果堪憂。

4.人民幣對美元匯率總體保持穩定

人民幣貸款多增較多，成為支撐社會融資規模增長的主要力量。上半年對實體經濟發放的人民幣貸款增加6.59萬億元，同比多增8742億元，新增人民幣貸款占同期社會融資規模的74.8%，比去年同期上升19.2個百分點。上半年與股市暴漲相伴隨，新股發行明顯提速，股票融資對實體經濟支持力度增強。上半年非金融企業境內股票融資4245億元，同比多2372億元，占比4.8%，同比高3.0個百分點。

5.跨境資金流出放緩

美聯儲將聯邦基金利率維持在接近於零的水平已持續瞭近七年的時間。從美聯儲官員的公開言論看，年內美聯儲首次加息基本上已是“板上釘釘”。美聯儲主席耶倫7月份兩次明確提到，於年內啟動加息是合適的。美聯儲年內在9月份、10月份及12月份還有三次FOMC會議，專傢和市場普遍預計美聯儲會在9月份的FOMC會議時進行第一次加息。美聯儲加息及相關預期推動下的市場提前反應會驅動美元走強，壓低大宗商品價格和沖擊國際金融市場，進一步加大新興市場本幣貶值、資本外逃的壓力，從而增加影響我國金融平穩運行的國際變數。

閆敏、 徐平生、張前榮、魏琪嘉、胡祖銓、

1.經濟下行風險與通縮風險仍存

三是加強與公眾溝通和市場預期管理，盡可能地通過堅持信息公開和增強政策透明度來保持調控政策的可預見性和可持續性，減少社會公眾和市場主體的不確定性預期。

三是票據融資高增長表明商業銀行惜貸、慎貸。上半年票據融資累計增加8692億元，同比多增6256億元，占非金融企業及機關團體貸款同比多增的81.6%，銀行通過票據融資來沖規模、“虛增”貸款的傾向明顯。

中國經濟2015年中分析：把握好穩增長與防風險平衡點

社會融資規模在構成上包括實體經濟從正規銀行體系獲得的本外幣貸款、通過影子銀行進行的表外融資以及通過股市和債市進行的直接融資三大部分。上半年社會融資規模增量低於去年同期主要源自商業銀行表外業務監管加強、部分表外融資逐漸向表內轉移造成表外融資大幅萎縮。上半年表外融資增加5933，同比少增1.83萬億元。

3.貨幣投放機制發生變化

6月末銀行1年期人民幣理財產品到期收益率為5.34%，餘額寶[微博]7日年化收益率為3.48%，6月份1年期非證券投資類信托產品預期年收益率額為8.14%，分別比去年同期低0.31、0.76和0.17個百分點。

今年下半年，經濟下行風險與通縮風險仍不容忽視，“穩增長”不可松懈。金融平穩運行面臨的國際和國內不確定性因素增多，“防風險”變得更為迫切。貨幣政策要把握好“穩增長”和“防風險”的平衡，做到松緊適度，更加強調前瞻性、靈活性和針對性，引導貨幣信貸及社會融資規模合理適度增長。

4.必要時可再次降息降準

2.貨幣政策傳導效果堪憂

下半年金融調控政策取向

另一方面，新興消費熱點和新興產業增長也有所弱化，上半年網上零售額同比增長39.1%，高新產業增加值同比增長10.5%，分別比去年同期低9.2和1.9個百分點。就物價形勢看，上半年CPI同比上漲1.3%，漲幅比去年同期低1.0個百分點，低於3.0%的調控目標1.7個百分點。上半年PPI同比下降4.6%，降幅比去年同期擴大2.8個百分點。PPI月度同比已連續40個月下降，月度環比已連續18個月下降，工業領域通縮持續時間為歷史最長。

除此之外，人民幣匯率雙向波動預期形成，企業購匯意願下降致使外幣貸款少增，上半年對實體經濟發放的外幣貸款折合人民幣增加436億元，同比少增3251億元。去年出臺的國發“43 號文”明確規定：“剝離融資平臺公司政府融資職能，融資平臺公司不得新增政府債務”，地方融資平臺發行債券收到嚴格約束致使企業債券發行規模縮量，上半年企業債券凈融資9286億元，同比少增3751億元。

一是企業與居民預期和信心未見改善。根據央行城鎮儲戶和企業傢問卷調查結果，二季度居民未來收入信心指數為51.5%，未來就業預期指數為47.8%，與去年同期基本持平，傾向於“更多消費”的居民占16.9%，比去年同期低1.5個百分點，企業傢信心指數為58.3%，同比低5.1個百分點。

2.人民幣貸款投放成為支撐社會融資增長的主力

程培松(上海證券報副總編輯)

祝寶良(國傢信息中心經濟預測部主任)

一般而言，廣義貨幣M2投放渠道有：“外匯占款渠道”(銀行購買外匯)、“信貸渠道”(銀行發放貸款)、“債券投資渠道”(銀行進行債券投資)以及“同業渠道”(銀行之間及其與其他金融機構之間的同業拆借、同業存放、賣出回購等資金往來行為)。其中，“外匯占款渠道”和“信貸渠道”是我國貨幣投放的主要渠道。近年來，隨著銀行理財、同業等表外業務快速擴張，“同業渠道”與“債券投資渠道”對貨幣投放的影響明顯上升。

我國貨幣投放機制目前已發生趨勢性變化，表現為“兩降、兩升”。

一是“外匯占款渠道”一度是我國貨幣投放的主渠道，但2011年四季度以來，外匯占款增速趨勢性下降，由兩位數變為個位數進一步變為負值。今年6月末，外匯占款餘額同比下降0.79%。今年上半年外匯占款累計減少2679億元，同比多減少1.08萬億元。

二是去年央行、銀監會等金融監管部門加強瞭對銀行同業業務的治理和規范，銀行同業業務呈逐步壓縮狀態，“同業渠道”貨幣投放相應減弱。上半年金融機構“買入返售資產”和“存放非銀行業金融機構款項”累計減少4701億元，同比多減少1.66萬億元。

三是“信貸渠道”地位顯著上升，再次成為貨幣投放主渠道。2012年以來，人民幣貸款增長一直保持同比多增勢頭。上半年同比多增5371億元。

四是“債券投資渠道”投放的貨幣有所增多。上半年金融機構債券投資累計新增1.89萬億元，同比多增1.27萬億元。

4.股市對金融運行擾動增強

我國股市自去年下半年開始經歷瞭近一年的暴漲(最高漲幅達152.8%)，今年6月15日以來出現一輪暴跌。按收盤價計算，上證綜指在短短14個交易日內跌去28.6%。在政府積極“救市”的幹預下，股市運行趨於平穩。股市的大幅波動對金融運行產生較強的擾動，突出表現在對社會貨幣資金分佈、實體經濟融資以及對債券市場的沖擊上。

一是股市暴漲加劇貨幣資金“脫實向虛”。從貨幣供應量構成主體——各項存款的變化看，受股市火爆影響，存款持續向股市“搬傢”。上半年住戶存款與非金融企業存款分別少增1013億元和4321億元，與此同時，資金進入股市增加保證金存款，表現為非銀行金融機構存款迅猛增加，上半年非銀行金融機構存款同比多增2.17萬億元。

為助力“穩增長”，上半年央行[微博]先後兩次全面降準，一次定向降準，三次降息。在頻度大、力度強的政策推動下，社會資金狀況和融資條件有所改善。但經濟下行加劇貨幣政策傳導“梗阻”，制約瞭政策效果的全面發揮。

社會融資規模新增情況也不及去年同期。增量來看，上半年社會融資規模新增8.81萬億元，比去年同期少1.46萬億元。分月度看，除瞭2月份當月社會融資新增規模高於去年同期外，其餘各月份均低於去年同期。存量來看，6月末社會融資規模同比增長11.9%，增幅比去年全年低2.4個百分點。從社會融資規模與GDP的關系看，上半年兩者比例為29.7%，比去年同期低8.2個百分點。

5.地方政府大規模發債加大債市供給壓力

今年地方政府債券發行明顯提速，根據“2015年中央和地方預算草案”，今年36個地方政府(包括5個計劃單列市)擁有5000億元一般債券、1000億元專項債券發行額度。此外，財政部還先後於今年3月份和6月份兩次批準各1萬億元的地方政府債券置換存量債務額度，未來可能會再次批準1萬億元的額度。

據Wind統計，自5月18日2015年地方債發行正式啟動以來，截至7月14日，已發行的地方債總量達到1.135萬億元。如果年內下達第3批1萬億元的地方政府置換存量債務額度，則接下來還需要發行2.456萬億元的地方債券，月均發行規模超過4400億元，從而施壓債市供給。由於商業銀行是地方政府債券的主要投資人，銀行承接能力也將受到考驗。

巨量的地方政府債券發行將加大債市供給壓力，對其他融資主體產生一定的擠出效應。

一方面，采取非市場化定向發行的地方政府存量債務置換債券使商業銀行一部分高息貸款被置換為低息的地方政府債券，從而明顯降低瞭銀行的受益水平，出於考核壓力，商業銀行會減少對國債、金融債等其他利率債的配置，從而對利率債的需求產生擠出效應。

另一方面，采用公開發行的地方政府債券直接占用商業銀行的資金頭寸，從而影響銀行對信用債的購買能力及貸款投放能力。今年上半年，地方政府債發行8683億元，同比增加7315億元；包括公司債、企業債、中期票據、短期融資券等的公司信用類債券共發行2.3萬億元，同比少近4000億元。

國傢開發銀行研究院、國傢信息中心預測部、上海證券報

美聯儲加息是近期影響國際金融市場波動和國際資本流動的關鍵因素。在美聯儲加息臨近的預期之下，今年上半年新興市場本幣貶值及資本外流壓力加大。根據摩根大通數據，二季度新興經濟體的資本外流總額達到1200億美元，創下2009年以來最高季度記錄。巴西雷亞爾、南非蘭特、印尼盧比、泰國銖等新興市場國傢貨幣近期對美元大幅跳水。IMF[微博]數據顯示，新興經濟體外匯儲備連續三個季度下滑，從2014年二季度的8.06萬億美元下降到今年第一季度的7.5萬億美元。從歷史數據看，近20年新興經濟體外匯儲備從未出現過如此程度的持續下滑。

經驗來看，緊縮性與擴張性貨幣政策對產出和物價的影響具有非對稱性。緊縮性貨幣政策抑制經濟過熱和通貨膨脹成效顯著，但擴張性貨幣政策在治理經濟衰退和通貨緊縮時卻顯得效果較差。其原因主要有：公眾預期和信心調整不對稱、銀行放貸行為不對稱使貨幣政策傳導機制具有不確定性，並最終導致其效應的非對稱。



1.正視政策傳導不暢問題

對於經濟下行壓力下貨幣政策傳導不暢問題，要合理認識，充分估計，積極應對。

一是充分認識貨幣政策的局限性，進一步發揮財政政策、產業政策、體制改革等政策手段在“穩增長”中的作用，加強貨幣政策與其他政策措施之間的協調和配合。

鄒蘊涵、范洋

上半年人民幣兌美元中間價整體穩定，累計升值0.1%。不過，人民幣對歐元、澳元、加元等非美貨幣升值較多，上半年累計升值幅度分別在8.52%、6.77%和7.16%，因此人民幣有效匯率升值幅度較大。按照國際清算銀行公佈的數據，6月份人民幣名義和實際有效匯率分別較去年12月份升值3.63%和2.95%。

四是總量調控與定向調控結合，加強全面降準、降息等總量工具與定向降準、再貸款、抵押補充貸款(PSL)等定向操作手段的結合使用，多樣化創新組合政策工具，在保證社會流動性平穩合理增長、引導社會融資成本下降的同時，有針對性地解決地方政府發債、三農和小微企業社會薄弱環節發展等突出問題。

2.保持社會流動性合理增長

下半年美聯儲加息將加大我國跨境資金流出壓力，未來外匯占款可能持續凈減少，從而影響基礎貨幣投放，進一步拖累貨幣供應量增長。從目前增勢看，表外融資萎縮將使全年新增社會融資規模低於去年，同時，股票投資與債務“借新還舊”對社會融資的“擠占”程度明顯上升，相應加劇實體經濟融資困難。

根據筆者測算，與今年GDP增長7%對應的全年社會融資規模增量約為16萬億元。為有效彌補表外融資萎縮帶來的不足，需要人民幣貸款增長進一步發力。按照目前占比推算，全年需要新增人民幣貸款約11萬億元。人民幣貸款增長較多有利於擴大貨幣乘數，從而支撐M2增長，預計今年M2增長12%左右的預期目標可以實現。

3.保證銀行體系流動性充裕

根據外匯占款和財政存款變化準確把握銀行體系流動性供給狀況，結合地方政府債券發行帶來的新增流動性需求，通過法定存款準備金率的下調及公開市場操作等常規流動性調節手段進行相機操作，同時，擇機使用常備借貸便利(SLF)、短期流動性調節工具(SLO)、中期借貸便利(MLF)等創新型流動性調節工具，保證銀行體系流動性平穩充裕。

內容來自sina新聞cn

降息對引導社會資金成本走低具有積極作用。但目前一年期貸款基準利率已降至歷史最低，加之美聯儲可能加息，中美利率政策反向操作可能加大我國跨境資金流出及人民幣貶值壓力，未來降息空間已較為有限。如果下半年仍有“穩增長”的需要，可抓住美聯儲加息前的窗口期再次降息一次。下半年外匯占款降持續負增長致使基礎貨幣增長進一步放緩。為實現M2的預期增長目標，需要通過適時降準來有效擴張貨幣乘數。目前大型存款類金融機構法定存款準備金率高達18.5%，中小型存款類金融機構為16.5%，還有較大的下調空間。為“穩增長”創造適度寬松的資金環境，釋放寬松信號來鼓舞信心，未來可擇機再次降準1-2次。

5.積極改善利率間接調控八德區二胎房屋銀行

我國利率調控兼具直接調控與間接調控“二元”特征。一是通過調整存貸款基準利率來直接影響金融機構存貸款利率水平。另一是通過公開市場操作及各類中央銀行利率來引導市場利率，進一步間接調控社會資金水平。近年來，伴隨利率市場化加快推進，利率間接調控的重要性上升。但市場化利率調控機制亟須完善、利率間接調控的條件尚未成熟等問題較為突出，制約瞭利率間接調控效果的發揮。未來需積極改善利率間接調控。

短期來看，應梳理、優化各種利率調控工具，形成不同的分工，加強利率走廊對市場利率的引導和鎖定作用。通過調整央行逆回購招標利率、存款準備金利率等政策利率引導貨幣市場利率低位平穩運行。長期來看，應通過積極推進存款利率市場化、確立央行政策目標利率、完善金融市場基準利率體系、建立政策目標利率向市場利率的傳導機制等手段來構築與完善市場化利率調控機制。

新聞來源http://finance.sina.com.cn/china/hgjj/20150807/014422898714.shtml

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